文章分为三个部分：第一部分是几个招商银行的案例，一般是采访者站在自己的角度说的感受；第二部分该行业的基础介绍、内部构架（为孩子选择行业可以了解一下）；第三部分收入待遇情况。有一定了解的读者，可以直接跳至第三部分。

　　小A:我是在二线城市，硕士，研究生入行。18年7月至19年7月，岗位：未定岗，拿的柜员的工资，但没有上柜，没什么压力，也不怎么加班。每月固定工资6200，个人公积金580，五险一共500，到手将近5000。金每个季度发一次，无年终，年终就是第四季度的金，会比前三个季度稍高。因为没有定岗也没有上柜，就是干一些打杂的活所以金不高，平均每个季度13k，加上过年过节费一年到手10w，公积金和住房补贴一共24000。

　　19年8月至今，岗位：客户经理，双休，平均一周加班3天，业绩压力大。每月固定工资6400左右，个人公积金1200多，五险一共1100，每月固定工资到手3700左右。金依然每个季度发一次，根据业绩完成情况发，转岗以来我一共拿了两次金，第一次业绩完成情况不好拿了12k，第二次是年终30k。加上过年过节费，每个月平均到手12 k，推算一年到手15w，公积金和住房补贴一年52000。

　　小B：基本上有5点好处：1.虽然不是公务员，但是相当于有的铁饭碗。只要你不犯严重错误，基本不会将你。什么样的错误才会将你呢？违律的。

　　2.实际工作中，学历要求并不高。也许考进来的时候会有学历门槛，但是说实话，银行工作尤其是柜员，初中毕业都可以胜任。进来都会有培训，熟能生巧的事情。

　　3.工资水平尚可。银行其实也是销售性质的，尤其是客户经理岗位更是将多劳多得体现得淋漓尽致。我身边的客户经理，就算在淡季工资也是10000+，再说说柜员，淡季也有至少5000+，我说的工资都是正式工且扣完五险一金到手的钱(一个月工资）。旺季的话，工资加上各种金，一个柜员到手20000也是常事（常事的意思就是不是绝对的事，不是每个柜员都是这样高工资）。

　　4.面子上好看。比如像父母老一辈，我爸妈就觉得银行工作很好，风不吹日不晒雨不淋的，天天与钱打交道。

　　5.离家近（大部分人）。像我现在在的银行报考是有户籍要求的，也就是户口在哪就报哪里的分行。我现在上班基本步行15分钟就到了。

　　小C：本人2015年初开始在招行实习，当时并不参与行里息会和培训，基本6点左右下班。现在回忆，当时就有很多同事很认真地和我说，有别的选择不要来招行，但我自己觉得年轻人有点压力、拼一拼、加加班没什么不好，现在想来确实很年轻啊！正式入职以后，每天都会有各种培训、通关、开会，早一点八点多下班，晚一些12点也有，并且从2016下半年开始，10点左右下班成为了常态。周末因为值班、社区活动、拓展、培训等等，好几个月才会有一次双休。从我每个月的打卡记录来看，每个月的加班时长都在80小时及以上，形象一点说，我这两年来几乎没有天亮下班过，很南方的城市。

　　小D：人，工作十年。09年入行，前半年试用期，对私柜员，最低一个月拿过一千多，然后半年转正以后补发了，首年税后九万多，第二年还是柜员，一年十二还是十三，不记得了。第三年考进分行业务部门，开始拿最正常的基本工资加绩效金，一直到现在。18年、19年每年全年银行卡入账28还是29万。包括公积金。

　　我给你算算，我不用19年的，平均一下就算30W收入吧，我16年买的房，月供1.2W，一年下来14.4W，我不抽烟不喝酒不夜店，普通人一个，交际简单，爱打游戏，不开车，还没娃。每天吃饭，早饭单位饭卡，中饭外卖，晚饭水果零食，我一天按一百算，这个一百绝对是算多了，就当拉平周末时不时出去下个馆子，那就是一个月3000，一年3W6，杂费水电，衣服啥的，我算一个月2000吧，不少吧？那一年就是2.4W，这一年的花销就是20.4W，就这样一年我还结余了差不多10W块零花，10W能干啥，旅游出行，两人出行一次2W预算，可以去绝大部分国家，65寸索尼4K电视机，一万多点，XBOX加PS4加NS，一万不到，每月买两个3A游戏，一年一万不到。就是感觉生活很难过。

　　抛开 2020 年疫情之下的特殊情况不谈。2019 年，中国金融业税后利润约为 2.9 万亿元，其中，银行业金融机构约为 2.63 万亿元，占比超过九成。可见，横向对比，银行仍是金融体系中当之无愧的巨无霸，当然，自己同自己比，近年来银行业正转型期的困扰。

　　2011 年是银行业转型前后的业绩分界点，当年银行业净利润增速高达 36%，银行机构沉浸在躺着赚钱的巨大喜悦中，对 2012 年的发展充满信心。但事实却证明，2012 年是银行业希望破灭的一年。当年商业银行税后利润增速接近腰斩，从 36% 降至 19%，之后便一下行，仅能保持个位数增长，不复十年前的辉煌。

　　反映到就业市场，便是金融从业者工资收入增速的下滑。2011 年，金融从业者年均收入 8.11 万元，同比增长 15.63%，获得感非常强；2019 年，年均收入增至 13.14 万元，但同比已降至 1.211%，收入水平依旧高于一般行业，但增幅已泯然众人矣。

　　银行业转型冲击，主要受两大因素影响：一是宏观经济持续下行，导致银行净息差【净息差=（银行全部利息收入-银行全部利息支出）/全部生息资产，该指标用于衡量银行单位生息资产的盈利能力】持续下滑，同时不良资产持续攀升；二是互联网和金融科技的冲击，正在重塑金融商业模式。

　　银行的商业模式，主要是低息揽存、高息放贷，靠存贷利差赚钱，所以行业中一般用净息差来衡量银行业的盈利能力。在存款端，随着存款理财化趋势的加强，银行成本越来越高，理财等高息资金占比也越来越高；在放贷端，经济放缓导致优质客户贷款需求下降，在此背景下，越来越多的银行不得不加大对债券的配置力度，债券利率低于贷款 1-2 个百分点，致使银行资产端整体收益率下降。同时，经济增速下行，央行通常会降息，利率下行也会银行净息差水平。

　　从结果上看，近年来商业银行净息差整体收窄，从 2012 年 2.77% 的高点一度降至 2.03% 的最低点降幅似乎不算大，仅有 0.74 个百分点，那这个降幅意味着什么呢？2020 年末金融机构贷款余额 173 万亿元，假设银行生息资产总额也是 173 万亿元，0.74 个百分点对应着 1.28 万亿元，占银行业年度利润的近一半。

　　2013 年之后，在用户场景线上化和金融科技的双重驱动下，第三方支付、互联网理财、互联网贷款等新金融业态逐步发展壮大，涌现出一批互联网金融巨头，借助完善的金融牌照布局，一度形成了类银行「存贷汇」的资金流闭环。

　　举例来说，线下网点覆盖范围是周边 3 公里，网点服务差一点也没问题，因为离家近是最大的用户体验，用户黏性非常高。在这个程度上，网点获得了一种基于物理距离的强势地位，银行之间的竞争更多地成为网点数量的竞争，网点是当之无愧的战斗一线和营销堡垒，意义和价值非同一般。

　　主要工作职责：办理银行柜面各项基本业务，包括但不限于本币存取款业务、结售汇业务、票据业务等。负责解答银行内外部客户提出的业务咨询，配合业务开发部门进行客户服务。主要任职要求：本科（含）以上学历，熟悉相关法律法规，熟悉银行各项业务，能操作电脑，工作积极主动，团队协作强，对于数字问题。

　　大堂经理，年薪10~15万 主要工作职责：确保银行营业大厅日常运作，秩序，给予客户适当与帮助，应对银行营业大厅内突发事件的处理，处理领导交付的其他任务。主要任职要求：本科（含）以上学历，良好的沟通能力及客户服务意识，普通话标准，性格稳重，态度积极，吃苦耐劳。

　　外汇交易员，年薪15~30万 主要工作职责：分析国内外金融市场行情走势，把握市场机会，及时进行交易操作，定期提供市场分析报告。主要任职要求：财经类或金融工程类相关专业全日制本科以上学历，对市场感觉敏锐，善于捕捉交易机会，有较强风险控制意识，持有 FRM、CFA 证书者优先考虑。

　　主要工作职责：负责所在区域目标市场调研及授信政策传达，与客户经理共同实施贷前调查，出具项目风险评估报告，做好风险预警工作，本部资产。主要任职要求：金融工程类或金融数学相关专业全日制研究生以上学历；熟悉金融市场，具有较强的数量分析功底和表达能力，持有 FRM、CFA 证书为佳。

　　主要工作职责：35周岁以下，具有2年以上信贷、审查相关工作经验，熟悉银行各类资产业务及金融产品，了解相关法律法规，具有较强的合规意识、良好的市场研究及金融创新能力。主要任职要求：财经或会计类相关专业全日制研究生以上学历；熟悉金融市场业务运作，掌握金融市场同业授信的相关业务技能。持有 FRM、CFA 证书者优先考虑。

　　净空法师近况

　　主要工作职责：负责创新项目的立项、预算规划，负责创新项目投产追踪、分析，理财产品设计。主要任职要求：财经类或金融工程类相关专业全日制本科以上学历，熟悉财务管理，有互联网创新孵化、金融科技投资项目经验。

　　一位内部人员给告诉我，他说了说他当年所在的银行，还是个普通员工的时候，他所在的网点柜员一年十万，理财经理一年15万，客户经理干得好一年20万。但是相隔1公里另一个网点的柜员一年就二十万，客户经理一年可以赚到50万。同样是刚入行的普通员工，有直接分到总行做公司业务的，光年终就上百万。

　　老詹多嘴的话，顺手查了一下网上的数据，2020年上海的银行柜员平均收入11340/月；杭州的银行柜员平均收入6100/月，11730，广州7950，深圳6920，苏州6060，南京6460，天津4440，武汉7870，数据准确性不明，可能样本太少。收入有高有低，具体和单位的分配制度，和你的岗位、级别、能力以及你所处的地区和支行（也就是网点）或者部门相关。